Sobre

Em 1999, agricultores de Potou , na importante área agrícola de Niayes, no Senegal, fundaram uma empresa de microfinanciamento chamada Mutuelle d’Epargne et de Crédit de la zone de Potou (MECZOP) com o apoio de uma ONG belga. O MECZOP continua a conceder pequenos empréstimos que ajudam particularmente os produtores de cebola, que são muito activos na região e dependem de sistemas de irrigação em diferentes escalas para as suas culturas. A irrigação significa que as plantações de cebola nunca estão longe do barulho das bombas a diesel que levam água aos seus campos. Mas recentemente, o MECZOP descobriu uma combinação muito promissora de irrigação e energia solar para ajudar os agricultores a deixarem de depender do gasóleo e a continuarem a cultivar cebolas. 

A MECZOP tem uma longa história de fornecimento de microcréditos a agricultores que necessitam de adquirir insumos como sementes e fertilizantes. Nos últimos anos, deu um salto em frente ao ajudar os seus membros a livrarem-se gradualmente do seu factor de produção mais caro: o combustível para geradores. Os empréstimos para irrigação solar permitem aos agricultores substituir o diesel caro e poluente através de uma operação tradicional de microfinanciamento. O dinheiro que poupam em combustível permite-lhes pagar os empréstimos mais rapidamente e, após dois ou três anos, as bombas solares são deles. 

Além dos agricultores individuais, o MECZOP inclui agora grupos de agricultores e comités de gestão para sistemas de água maiores com maiores necessidades de electricidade. Este é um novo e complexo mercado de energias renováveis, composto por muitos pequenos operadores. Mas com a sua extensa experiência de mercado de décadas e relações estabelecidas com agricultores locais e seus grupos, a MEZCOP está numa excelente posição para oferecer empréstimos solares com riscos ou burocracia adicionais mínimos. 

O nosso apoio

A MECZOP juntou-se ao GET.invest Finance Catalyst graças à iniciativa Green People’s Energy for Africa no Senegal. Esta iniciativa foi lançada pelo Ministério Federal Alemão para a Cooperação e Desenvolvimento Económico e implementada em parte pela Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) e pelo Banco de Desenvolvimento KFW. Fornece às empresas de energias renováveis assistência técnica e pequenos subsídios, mas o MECZOP precisava de um nível de financiamento mais elevado para satisfazer o rápido crescimento da procura de empréstimos solares. A MECZOP tinha poucas opções para angariar fundos no Senegal e não tinha experiência ou rede para ir além. Através da GIZ, a Green People’s Energy ajudou a MECZOP a candidatar-se ao GET.invest Finance Catalyst. 

Embora apoiar um microcrédito fosse uma nova direção para o Finance Catalyst, a GET.invest viu o potencial de um modelo desenvolvido e adaptado localmente, pronto para decolar, e decidiu, com o MECZOP, mirar alto. O consultor do Finance Catalyst colaborou primeiro no desenvolvimento de uma apresentação revista que mostrava como a estratégia do MECZOP permite que cada parte faça o que faz melhor: que os agricultores cultivem, que os seus comités administrem a irrigação, que os vendedores locais de equipamento solar estabeleçam sistemas e que o MECZOP administre financiamento. O consultor também desenvolveu um modelo financeiro mostrando como funcionaria em larga escala. 

A maior contribuição foi identificar o financiador certo, que acabou por ser a empresa suíça iGravity , uma consultoria que gere vários fundos de investimento de impacto no desenvolvimento. Um dos fundos geridos é a Carteira de Investimentos da Fundação Suíça HEKS/EPER, que fornece financiamento de dívida e apoio a empresas, principalmente no Uganda e no Senegal, para ajudá-las a ampliar o seu impacto, especialmente nas zonas rurais. Foi uma excelente escolha para a MECZOP. 

Para ajudar um pequeno credor senegalês a causar uma boa impressão junto deste gestor de fundos internacional, o GET.invest Finance Catalyst contactou a MECZOP e apoiou-os durante todo o processo de due diligence. O consultor do Finance Catalyst também acompanhou a equipa do iGravity numa visita ao MECZOP e às quintas de cebola Potou em 2022, integrando assim um perito independente no processo de due diligence. 

O resultado

Após a avaliação do projeto, a MECZOP recebeu um empréstimo de 300.000€ da iGravity . O microcrédito financia rapidamente outras bombas solares com este capital, adaptado a três tamanhos de mutuários. Os agricultores individuais podem pedir empréstimos para instalações de bombas adequadas para uma pequena exploração agrícola, enquanto grupos que se reúnem para irrigar mais terras podem investir numa instalação solar de tamanho médio para irrigar uma área combinada maior. Os comités de gestão que gerem sistemas de irrigação construídos pelo governo – os maiores sistemas, com torres de água – podem contrair os maiores empréstimos para implantar energia solar suficiente para fazer funcionar esses sistemas. Os comités são frequentemente mutuários preferidos devido ao seu historial e à diversificação de riscos entre vários membros. Ao eliminar os custos de combustível e as emissões, os comités também podem utilizar poupanças futuras para melhorar os serviços e reduzir as tarifas, o que significa que os agricultores podem gastar mais do seu próprio dinheiro noutros factores de produção e outras melhorias. 

Numa perspetiva mais ampla, a relação que o GET.invest Finance Catalyst estabeleceu entre Potou e Zurique também tem um importante valor demonstrativo. Não é sempre que uma pequena instituição de microfinanciamento local como o MECZOP consegue obter capital de dívida a partir de um fundo internacional. Esta é uma conquista notável para outros credores e empresas locais que estão determinados a aceder às mesmas oportunidades que as empresas estrangeiras que fazem negócios em África. 

Isenção de responsabilidade: Esta história foi atualizada pela última vez em dezembro de 2023.